Los sistemas centrales de back office permanecen en el mainframe (y están envejeciendo)

Mientras que las soluciones basadas en la nube para la banca online y móvil se utilizan ampliamente por parte de los clientes, la mayoría de los sistemas de back office de los bancos permanecen en el mainframe. El 36 % de esta infraestructura tiene más de 10 años, algunos llegan incluso a casi 30 años. COBOL, desarrollado hace más de 60 años, se está viendo sustituido lentamente por Python, Java, C y otras opciones, pero decenas de millones de líneas de código COBOL no van a desaparecer de la noche a la mañana. Una arquitectura moderna es obligatoria para la escalabilidad y para alcanzar los objetivos como los procesos ajustados, la especialización, la analítica avanzada y la IA. En el caso de la IA, los beneficios en materia de seguridad, lucha contra el fraude y contra el blanqueo de dinero por sí solos recuperarán la inversión de forma exponencial. Si a esto le añadimos la capacidad de realizar ventas ascendentes y cruzadas basadas en el reconocimiento de patrones de los clientes, los bancos descubrirán nuevas fuentes de ingresos hasta entonces ocultas.

SAP tiene una fuerte presencia en el sector bancario mundial: JP Morgan Chase, Santander, Bank of America, Scotiabank, PayPal y Deutsche Bank son solo algunos ejemplos. Esta fuerte presencia continuará en el futuro previsible, dado que se espera que el mercado del software bancario central superará los 21 mil millones de dólares en 2028. Más de 200 bancos de todo el mundo forman parte del sistema Multi-Bank Connectivity (MBC) de SAP, un servicio basado en la nube que conecta a las empresas con sus socios bancarios. Las soluciones de SAP para el sector bancario se utilizan fuera del propio sector bancario, con más de 1100 empresas que afirman utilizar componentes de estas soluciones.

Los neobancos comienzan sin activos heredados

Los nuevos actores del sector bancario no están sujetos a la deuda técnica y a la falta de innovación a las que se enfrentan las instituciones establecidas. Estos neobancos nacieron con código abierto y mentalidad de nube, lo que les da una ventaja con respecto a la resistencia operativa y la toma de decisiones basada en datos. No caen en el alarmismo de que “los datos no están seguros en la nube”. Saben que los hiperescaladores como AWS y Google Cloud tienen mejores protocolos de seguridad integral que cualquier institución financiera actual.

La transformación digital empieza por lo básico – Paso 0

Así pues, ¿cómo proceden los bancos? Una buena base es indispensable, deben:

• Definir sus ambiciones digitales: objetivos a corto, medio y largo plazo
• Evaluar su nivel de preparación para el cambio cultural
• Hacer un inventario de su “talento” digital (no limitado a los empleados del departamento de TI)
• Comprender lo que significa la toma de decisiones basada en datos
• Garantizar de que la dirección ejecutiva y los altos funcionarios coinciden en cuanto a la terminología básica y la gobernanza de la transformación
• Establecer la base técnica para la transformación

Es esta base, es decir, un núcleo digital limpio y basado en la nube, la que constituye el Paso 0 de la transformación digital. Contratar a un montón de carísimos expertos en IA será una completa pérdida de tiempo si estás utilizando uno o varios sistemas ERP incoherentes, demasiado personalizados y llenos de datos de baja calidad. Todo el mundo quiere saltarse la parte tediosa, pero si no comprende los detalles de sus aplicaciones y el estado de sus datos, es un camino garantizado hacia el fracaso.

Puede que algunas personas lean esto y piensen para sus adentros: “Estos proyectos de Paso 0 nunca se aprueban porque el costo total de propiedad no se reduce lo suficiente como para inspirar a un director financiero a abrir la cartera”. Esas personas estarían en lo cierto si tales proyectos se abordaran mediante enfoques históricamente manuales y cargados de riesgos. Algunas personas también podrían estar pensando: “Mi integrador global de sistemas me dijo que el único camino lógico es el llamado enfoque Greenfield (es decir, deshacerse de los sistemas en los que ha invertido años y millones de dólares)”. Una verdadera empresa digital adopta la reutilización de activos; las verdaderas empresas digitales no utilizan el enfoque Greenfield a menos que no exista otra opción viable.

Encuentra un socio que te apoye en tu viaje digital

¿Eres empleado de un banco que gestiona su back office con un sistema SAP heredado? ¿Están tus ejecutivos y directivos hablando de banca omnicanal, de pasarse a la nube, de implementar soluciones de seguridad y protección contra el fraude basadas en IA y de crear ofertas específicas para cada cliente? Si es así, puedes ponerte en contacto con nosotros. Conseguiremos que tu trabajo del Paso 0 se realice de forma rápida y eficaz para que el ahorro en TCO pueda redirigirse a programas piloto de transformación digital significativos. SNP ofrece lo siguiente:

• Meta-análisis exhaustivo de sus sistemas SAP sin que se acceda a información PFI, PHI o PII.
• Migraciones rápidas y sin riesgos a S/4HANA en las instalaciones o en cualquier nube.
• Migraciones de datos selectivas: conserva sólo lo que necesites en tu entorno de producción y traslada el resto a una ubicación que sea de acceso óptimo y rentable.
• Archivado de datos y BW Data Tiering.
• Integración y sincronización de datos en tiempo real.
• Consolidación de sistemas y armonización de datos.
• Consolidación de múltiples proyectos en una única puesta en marcha.
• Pruebas y validaciones integradas como parte de nuestra automatización de software certificada por auditores.
• Los períodos de inactividad más reducidos disponibles.
• Puntos de prueba dentro del amplio sector de los servicios financieros.

En conclusión, la transformación digital es imprescindible para seguir siendo competitivo en el panorama actual en rápida evolución. Mientras que los bancos establecidos se enfrentan al reto de unos sistemas centrales obsoletos y a la deuda técnica, los neobancos tienen la ventaja de empezar de cero con soluciones basadas en la nube y un enfoque basado en los datos. Independientemente del punto de partida, los bancos deben comenzar por el Paso 0, es decir, por definir las ambiciones digitales, evaluar la disposición al cambio cultural, valorar el talento digital, comprender la toma de decisiones basada en datos, alinear el liderazgo y establecer una base técnica sólida.

Con SNP puedes agilizar el proceso del Paso 0, lo que permite a los bancos redirigir el ahorro de costos hacia iniciativas de transformación digital significativas, como la banca omnicanal, la migración a la nube, la seguridad basada en IA y las ofertas personalizadas a los clientes. Gracias a la experiencia de SNP en sistemas SAP, análisis en profundidad, migraciones y gestión de datos, los bancos pueden emprender su viaje digital con confianza y alcanzar sus objetivos de transformación minimizando el tiempo de inactividad.